Doradca finansowy roku 2007

Dlaczego doradcy finansowi boją się doradzać firmą?

• Przede wszystkim o wiele trudniej znaleźć na rynku fachowców z tej branży

• Zdecydowanie trudniej jest wyszkolić dobrego doradcę z dziedziny kredytów firmowych niż hipotecznych

• Procedury w przyznawaniu kredytów firmowych są o wiele trudniejsze niż te w przypadku kredytów hipotecznych

• Doradcy finansowi sami boją się rozmawiać z członkami zarządów firm, bojąc się, że w łatwy sposób może być zdemaskowana ich niewiedza, szczególnie wtedy, kiedy doradca finansowy dopiero rozpoczyna swoją karierę w finansach

• Kredyty firmowe są dla firm doradczych często mniej opłacalne (czas poświęcony na formalności nierzadko jest o wiele dłuższy niż przy tradycyjnych kredytach hipotecznych a wynagrodzenie z banków nierzadko dużo mniejsze)

Te kilka czynników sprawia, że przedsiębiorcy poszukujący finansowania dla swojej firmy często pozostają ze wszystkimi trudnościami z tym związanymi sami. Nie jest to jednak zasada. Musimy pamiętać, że szczególnie w przypadku kredytów firmowych powinniśmy uważnie przyjrzeć się osobie, której powierzamy znalezienie takiego kredytu. Od jej wiedzy i doświadczenia zależy bardzo dużo.

Doświadczony doradca powinien znać oferty kredytowe wszystkich liczących się banków, przy czym tak jak już wspomniałem procedury związane z kredytem firmowym są o wiele trudniejsze niż przy tradycyjnych kredytach hipotecznych czy tym bardziej gotówkowych. To doświadczenie sprawia, że ów doradca już po pierwszym spotkaniu z dużym prawdopodobieństwem będzie mógł określić na ile dany temat jest „do zrobienia” a w sytuacji mniej korzystnej podpowie, co należy zrobić, aby w przyszłości dobrze do zaciągnięcia kredytu na firmę się przygotować. Doradca z doświadczeniem doskonale powinien się orientować, jak do danej sytuacji klienta podejdzie konkretny bank, a jeszcze ściślej analityk w banku, do którego wniosek kierujemy. To wiedza, której nie da się przecenić, a której nie posiadają zarówno przedsiębiorcy jak i doradcy z niewielkim doświadczeniem.

To co wyróżnia pracę przy kredycie dla firm to również wiedza na temat samego funkcjonowania danej firmy i jej księgowości. Nierzadko jest to wiedza, której nie uczą żadne duże korporacje doradcze a zdobyć ją można tylko poprzez lata pracy i nierzadko – trudno się do tego przyznać – ale wiedza oparta na błędach z przeszłości. Ta jednak wiedza to cenny skarb, który wielu firmom otwiera drogę do pozyskania finansowania na dalszą ich działalność. Banki inaczej traktują firmy o różnych wolumenach przychodów, różne jest też podejście do szeregu branż. Wciąż choć kryzys finansowy z roku 2007 mamy już za sobą (borykamy się z kolejnym) wiele branż ma trudności z pozyskaniem środków z banków.

Jak więc dobrze przygotować się do zaciągnięcia kredytu firmowego?

Najłatwiej poświęcić trochę czasu i znaleźć naprawdę dobrego doradcę, który może pochwalić się sukcesami w tej dziedzinie. Taka osoba powinna już na pierwszym spotkaniu wyznaczyć plan działania, aby uzyskanie kredytu dla firmy było proste – lub inaczej – najprostsze jak jest to możliwe.

A poza tym:

Bardzo ważny jest biznes plan (oczywiście wszystko zależy od rodzaju kredytu – w wielu przypadkach ów biznes plan może okazać się całkowicie zbędny. Tutaj jednak skupię się na standardowych przypadkach). Wielu przedsiębiorców zbyt lekceważąco podchodzi do tego zagadnienia. Nie raz w swojej pracy zawodowej spotykałem się z właścicielami firm, którzy przekazywali mi swój biznes plan na kartce odręcznie zapisanego papieru. Gdybym zdecydował się na przekazanie takiego dokumentu do banku, sukces związany z przyznaniem kredytu a właściwie jego brak jest tu oczywisty. Koszt profesjonalnego biznes planu nierzadko sięga kilku tysięcy złotych – to bariera, której niestety nierzadko nie da się przeskoczyć. Idealnie jeśli biznes plan zrobiony jest „pod bank”, do którego składamy wniosek. To kolejny kłopot szczególnie wtedy, kiedy przedsiębiorca decyduje się na złożenie wniosku o kredyt do kilku różnych instytucji. Zanim więc zdecydujemy się na zrobienie biznes planu, skonsultujmy to z doradcą finansowym, który zajmował się będzie naszym wnioskiem.

Na koniec jedna ważna uwaga:

Nie łudźmy się i nie dajmy zwieźć reklamom telewizyjnym typu:

Kredyty na start bez zabezpieczeń nawet na 500 tysięcy złotych, bez formalności. Oczywiście jest to możliwe, ale… Tych ale jest tak wiele, że wystarczyłoby ich na kilka kolejnych artykułów. Nie chcę zbyt mocno krytykować tego rodzaju postępowania, ale trudno nie mieć wrażenia, że tego rodzaju sytuacje nie są niczym innym, jak jedynie próbą zbudowania bazy klientów na przyszłość. Bo przecież firma, która dopiero zaczyna istnieć może okazać się doskonałym klientem za dwa, trzy lata. I choć teraz ów bank z nieukrywanym smutkiem odmówi nam udzielenia kredytu, to stawiam wiele, że za kilka lat sobie o takim „niechcianym” kliencie przypomni.

Warto znaleźć sprawdzonego, doświadczonego doradcę finansowego, któremu powierzymy wszystkie sprawy finansowe naszej firmy. To komfort, na który jeszcze kilka lat temu mogli pozwolić sobie tylko najwięksi. Dziś usługa ta jest coraz bardziej dostępna i wiele firm przekonuje się o korzyściach wynikających z takiej współpracy.

autor:

Piotr Goliszewski

Dyrektor Zarządzający w Kancelarii Financial Future Sp. z o.o.

www.doradcafinansowy.net.pl